四大银行去年净赚超万亿,日子却仍不好过?

原创 PC4f5X  2021-03-31 21:22 

操心的事不少

疫情阴影下,2020年被不少人视作银行业的艰难时刻。但中国四大银行并未停止赚钱步伐。

截至3月30日,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行2020年业绩已全部出炉。在去年上半年净利润均为负增长的情况下,四大银行全年净利润悉数回归“正”轨。

其中,工行实现净利润3177亿元,较上年增长1.4%;建行净利润2735.8亿元,增长1.6%;农行净利润2164.00亿元,增长1.6%;中行实现税后利润2050.96亿元,同比增长1.59%。

2020年,四大银行合计净赚超过1万亿元。但面对不良率提高、净息差收窄等挑战,他们要操心的事情还有不少。

不良贷款率均有反弹

银保监会主席郭树清此前曾提醒,出现疫情“黑天鹅”后,银行业资产质量加倍劣变不可避免。

年报显示,2020年,四大银行不良率虽总体平稳,但均有所反弹。具体而言,工行不良贷款率1.58%,建行不良贷款率1.56%,农行不良贷款率1.57%,中行不良贷款率1.46%。

在此背景下,四大银行管理层在业绩发布会上纷纷给市场“宽心”。

建设银行首席风险官靳彦民说,从目前总体宏观形势看,中国经济复苏向好,特别是“双循环”发展格局正在构建之中,一系列大的政策体系已经出台并持续落地,这都为银行业经营发展提供了很好机遇和广阔空间。预计2021年资产质量将保持平衡可控,各项指标之间均衡协调。

谈及去年来普惠型小微贷款延期还本付息政策对资产质量的影响,工商银行副行长王景武坦言压力客观存在,但影响可控。在国内经济强劲增长预期下,国内企业生产经营将加速恢复,因疫情带来的临时性资金周转困难将得到缓解,从而有利于银行化解相关的延本延息贷款风险。

农业银行副行长张旭光也表示,从资产值上看,农行延期贷款规模相对有限,且拨贷比高于全行平均水平,风险弥补能力充足,整体上风险可控,不会对该行资产质量造成大幅影响。

在中国银行拟任行长刘金看来,商业银行不良贷款会阶段性出现一些增减,不良率也会阶段性出现波动,“有时候低一点好看一点,有时候高一点不那么好看,但只要把它控制在一个合理的范围内,市场就不用过分担心。”

赚钱能力面对挑战

尽管净利润依然顽强地实现增长,但银行“躺着赚钱”的时代早已过去。疫情之下,其盈利能力进一步面对挑战。

金融系统去年实现了向实体经济让利1.5万亿元的目标,今年政府工作报告明确提出“继续引导金融系统向实体经济让利”。在此背景下,银行净利润不可避免受到影响。

工商银行行长廖林介绍,过去一年工商银行采用了多种措施,累计向实体经济让利超过1000亿元。虽然去年减费让利对全行经营有一定影响,但该行通过结构调整、结构优化和精细化管理,增存、优贷、提质、增收、节支、提效等多种方式实现了成本收入比进一步下降,经营效益基本盘总体稳定。

短期来看,让利实体经济的确影响了银行收入。但分析认为,从长远处着眼,此举最终将反哺银行自身。

“商业银行只有与实体经济,特别是与企业风雨同舟,才能共同享有以后灿烂的彩虹。”廖林表示,对于商业银行而言,稳经济就是稳经营,加强对实体经济的支持就是稳定银行经营的基本盘。

作为衡量银行盈利的主要指标,处于下行通道的净息差亦让银行“烦心”。

过去一年,四大银行净息差都有所收窄。工行为1.97%,比上年下降15个基点;建行为2.19%,下降13个基点;农行为2.20%,下降3个基点;中行为1.85%,下降4个基点。

建设银行行长王江预计,在中国货币政策保持灵活适度的情况下,2021年贷款利率预计有望保持平稳和适度下调,存款市场受到市场竞争和存款定期化影响,具有成本刚性,近期也出现了上扬态势,货币市场利率或将维持窄幅波动,“今年息差管理应该说有难度、有压力,但总体能保持平稳状态,不会出现大起大落”。

农业银行行长张青松也表示,整体判断农行净息差仍面临一定压力。在合理让利实体经济,不断加大对普惠金融服务等方面社会责任履行的同时,该行将从经营管理方面将采取各种有效措施来保持净息差优势。包括根据市场利率变化强化贷款差异化风险定价,适度增加贷款在整个资产中的占比等。

万亿贷款投向何方?

年报显示,过去一年四大银行信贷投放强劲,金融支持实体经济力度增强。

例如, 2020年末,“宇宙行”工行各项贷款余额为18.62万亿元,比上年末增加1.86万亿元,增长11.1%。其中,投向制造业各项贷款余额达到1.84万亿元,居商业银行首位;比年初增长2229亿元,创历史新高。

谈及今年信贷投放布局,工行副行长徐守本透露,将加大对“新制造、新服务、新基础产业、高技术”等“三新一高”领域,以及战略性新兴产业的支持。在区域上,继续加大对重点战略区域信贷支持,同时围绕乡村振兴战略,加大对重点县域支持。在业务结构上,对制造业转型升级和产业链供应链的资金支持,会进一步加大力度。

农行2020年贷款总额则达到15.2万亿元,较年初大幅增长1.8万亿元,增速13.5%。其贷款投向主要持续加大了对经济发展领域和薄弱环节的融资供给,包括服务乡村振兴和助力脱贫攻坚,重点支持小微企业发展等。

张旭光介绍,从今年初的投放情况来看,农行信贷投放项目储备充足,信贷需求较为旺盛,预计2021年贷款增长会保持连续性和稳定性。贷款投向方面,今年农行将更加聚焦到普惠县域、民营、核心制造业等经济薄弱环节,现代服务业等新动能、新供给,更加积极地服务好国家重大战略,重大改革举措和重点项目的建设,不断提升服务实体经济的质量和效益。2021年,农行将继续加大对乡村振兴和绿色金融的支持力度。

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